Negocjacje zadłużenia bankowego firmy — analiza i propozycje
Firma ma problem ze spłatą kredytu, limitu lub innego finansowania bankowego? Pomagamy uporządkować umowę, saldo i prognozę płynności oraz przygotować propozycję zmiany warunków. Analizujemy również żądane zabezpieczenia i skutki aneksu, aby krótkoterminowa ulga nie pozostawiła niejasnych kosztów oraz obowiązków w dalszym okresie.
W jakiej sytuacji możemy pomóc?
Dla przedsiębiorców negocjujących warunki istniejącego finansowania z bankiem. Oferta nie oznacza pośrednictwa w uzyskaniu nowego kredytu ani gwarancji pozytywnej decyzji kredytowej.
Zbliżające się zaległości
Przewidujesz brak środków na raty. Chcesz przygotować rozmowę, zanim sytuacja przejdzie w wypowiedzenie i egzekucję.
Wezwanie lub wypowiedzenie
Bank wymaga pilnego działania. Potrzebna jest analiza treści, dat i dostępnych odpowiedzi.
Propozycja aneksu
Bank oferuje zmianę terminu, ale stawia nowe warunki. Trzeba ocenić koszt, zabezpieczenia i obowiązki raportowania.
Zakres pomocy i konkretny rezultat
Możesz zamówić wybrany etap albo ustalić szerszy zakres. Przed pracą potwierdzamy, jakie materiały przygotujemy.
Przegląd finansowania
Analizujemy umowę, aneksy, zdarzenia naruszenia i dokumenty salda oraz wypowiedzenia.
Mapa praw i obowiązków.
Prognoza spłaty
Porządkujemy przepływy, sezonowość i plan naprawczy, oddzielając pewne wpływy od założeń.
Materiał uzasadniający propozycję.
Wniosek do banku
Przygotowujemy żądany wariant zmiany warunków oraz dokumenty potrzebne do jego oceny.
Pakiet negocjacyjny.
Ocena aneksu
Sprawdzamy raty, koszty, zabezpieczenia, poręczenia i konsekwencje kolejnego naruszenia.
Uwagi oraz projekt dalszego stanowiska.
Granice zlecenia
Zakres obejmuje dokumenty i uzgodnioną pomoc negocjacyjną. Bank sam podejmuje decyzję; czynności zabezpieczające, reprezentacja i finansowanie są odrębne, a negocjacje nie wstrzymują automatycznie terminów.
Niższa rata to tylko jeden element propozycji
Całkowity koszt i dodatkowe obowiązki wpływają na realną wartość porozumienia.
| Obszar | Co porównujemy | Decyzja |
|---|---|---|
| Harmonogram | Raty, karencja i termin końcowy. | Wykonalność płatności. |
| Koszt | Odsetki, prowizje i opłaty. | Łączny ciężar finansowania. |
| Zabezpieczenie | Majątek oraz osoby trzecie. | Zakres dodatkowego ryzyka. |
Co warto ustalić przed zleceniem?
Wniosek restrukturyzacyjny do banku nie zawiesza wszystkiego
Trzeba sprawdzić skutki wynikające z umowy i właściwych przepisów oraz etap wypowiedzenia. Sama korespondencja nie daje pewności, że bank wstrzyma działania lub zachowa dotychczasowy limit. Analizujemy daty doręczeń i wymagania wskazane w pismach. Równolegle należy ocenić obowiązki związane z niewypłacalnością firmy, których nie można zastąpić samym oczekiwaniem na odpowiedź instytucji.
Nowe zabezpieczenia mogą wykraczać poza samą spółkę
Aneks może przewidywać poręczenie, dodatkową hipotekę, cesję lub obowiązki informacyjne, których skutki trzeba rozumieć przed podpisaniem. Nie zakładamy, że zgoda właściciela wystarcza do każdej czynności osoby trzeciej lub małżonka. Porównujemy również wariant karencji z całkowitym kosztem i możliwością późniejszego wykonania. Prognoza powinna być rzetelna; nie przygotowujemy fikcyjnych wyników ani ukrywania innych zobowiązań przed bankiem.
Jak wygląda współpraca
Najpierw cel i zakres. Następnie dokumenty, uzgodnione działania i wynik, z którego możesz skorzystać.
Umowa
przekazujesz finansowanie i pisma banku.
Budżet
określamy realne możliwości oraz plan zmian.
Propozycja
przygotowujemy wariant i uzasadnienie.
Aneks
analizujemy odpowiedź, koszty i zabezpieczenia.
Zrozumiałe warunki przed startem
Wycena po ustaleniu zakresu
Wycena zależy od liczby produktów, banków i etapu negocjacji. Oferta określa analizę oraz przygotowanie wniosku lub uwag do aneksu. Dodatkowe rozmowy, wyceny, notariusz i ustanowienie zabezpieczeń są odrębne. Nie gwarantujemy przedłużenia finansowania, redukcji kosztów ani cofnięcia wypowiedzenia przez bank.
Co wpływa na koszt?
- Jeden produkt lub kilka banków i limitów.
- Przed zaległością, po wezwaniu lub po wypowiedzeniu.
- Zakres nowych zabezpieczeń i dokumentów finansowych.
Co przygotować do rozmowy
Ta lista pomaga uporządkować materiały. Nie musisz mieć całego kompletu, aby zapytać o możliwość pomocy.
- Umowa kredytu, aneksy i regulaminy finansowania.
- Aktualne saldo, harmonogram i korespondencja banku.
- Dokumenty zabezpieczeń oraz poręczeń.
- Dane finansowe i prognoza przepływów przedsiębiorstwa.
Na początek wystarczy opis
Dokumenty przekażesz po uzgodnieniu sposobu kontaktu. Nie wpisuj danych innych osób ani szczegółów wrażliwych w pierwszej wiadomości.
Osoba prowadząca i zasady pracy
Przed przyjęciem zlecenia ustalamy wykonawcę, formę kontaktu i zakres odpowiedzialności. Jeśli potrzebne jest działanie uprawnionego pełnomocnika, omawiamy jego udział oraz warunki osobno.
Zanim zdecydujesz.
Czy bank musi zaakceptować moją propozycję rat?
Nie ma gwarancji. Ocena zależy od właściwych zasad, umowy i sytuacji finansowej przedsiębiorcy.
Czy karencja oznacza darmowy okres?
Nie należy tego zakładać. Trzeba sprawdzić odsetki, opłaty i późniejszy harmonogram.
Czy wniosek automatycznie zatrzymuje wypowiedzenie?
Nie zawsze. Analizujemy etap, przepisy i treść korespondencji, zamiast przyjmować ogólną ochronę.
Czy bank może żądać nowych zabezpieczeń?
Może proponować dodatkowe warunki. Ich zakres i skutki wymagają oceny przed zgodą.
Czy pomagacie po wypowiedzeniu umowy?
Tak, zaczynając od dat, podstawy i dostępnych działań. Wynik zależy od konkretnego stanu sprawy.
Czy przygotowanie obejmuje nowy kredyt?
Nie automatycznie. Ta usługa dotyczy istniejącego zadłużenia i negocjacji jego warunków, bez gwarancji finansowania.
Inny etap? Sprawdź powiązaną usługę
Zapytaj o zakres i wycenę.
Podaj rodzaj finansowania, saldo, bank i etap zaległości. Wskaż datę wezwania lub wypowiedzenia, oczekiwaną zmianę rat oraz dostępne zabezpieczenia i prognozę wpływów.
Ustalimy, jakie informacje są potrzebne do oceny zakresu i wyceny. Samo zapytanie nie oznacza zawarcia umowy.
Jeśli masz termin sądowy lub urzędowy, podaj go już przy pierwszym kontakcie.
Przygotuj krótką wiadomość
Podaj rodzaj finansowania, saldo, bank i etap zaległości. Wskaż datę wezwania lub wypowiedzenia, oczekiwaną zmianę rat oraz dostępne zabezpieczenia i prognozę wpływów.