Kredyt hipoteczny po rozwodzie — rozliczenia i odpowiedzialność

Przyznanie mieszkania nie zwalnia automatycznie z kredytu

Rozstrzygnięcie o własności nieruchomości i umowa z bankiem działają na różnych płaszczyznach. Nawet jeśli sąd przyzna mieszkanie jednej osobie, druga nie przestaje z tego powodu być kredytobiorcą. Również porozumienie byłych małżonków, że tylko jedno będzie płacić, nie zastępuje wymaganej zgody banku na skuteczne przejęcie długu. Sprawdzamy umowę, solidarność, zabezpieczenia i możliwe warunki zmiany. Przy planowaniu ugody nie zakładamy, że bank zaakceptuje aneks lub oceni zdolność kredytową pozytywnie. Ustalamy także wariant działania, gdy zwolnienie współkredytobiorcy okaże się niedostępne.

Wartość lokalu i rozliczenie rat wymagają osobnych obliczeń

W typowej sprawie podziałowej nie odejmuje się mechanicznie salda hipoteki od wartości nieruchomości przyznawanej jednemu małżonkowi; orzecznictwo dopuszcza ocenę ważnych względów w nietypowej sytuacji. Dlatego zestawiamy wycenę, saldo oraz faktyczne płatności jako odrębne dane. Roszczenie wobec współdłużnika zależy od stosunku wewnętrznego i podstawy spłaty, a nie od uniwersalnej zasady zwrotu każdej raty po połowie. Oddzielamy wpłaty w czasie wspólności, po jej ustaniu oraz po prawomocnym podziale. Późniejsze spłaty mogą rodzić dalsze rozliczenia, lecz nie oznacza to, że wszystkie wcześniejsze roszczenia można bezpiecznie odłożyć poza toczący się podział.